小贷公司的产生和发展，是我国经济和金融改革发展的需要和必然。它不仅是对金融体系的完善和补充，也是解决中小及微型企业融资难的重要渠道，更是融入国际金融体系的需要。正因如此，九年前，全国第一批小贷公司——大同阳光小额贷款股份有限公司肩负历史的使命诞生。

从无到有，从小到大，任何新兴事物的成长总会经历市场的风雨和竞争的考验，对于类金融机构的小贷公司同样如此。张明元表示，当时民间金融活跃，很多从银行贷不到款的创业者或者农民往往需要通过民间借贷甚至不惜用高利贷来满足资金需求，小贷公司的出现填补了金融结构性的欠缺，成为多层次资本市场不可或缺的部分，满足了农民、个体工商户、创业者小频急贷款需求。

在行业负重前行时，大同阳光小额贷款股份有限公司通过不断的创新，展现了顽强的生命力。数据显示，十年间，阳光公司已累计发放19亿贷款，带动就业累计超过1万人，成为山西乃至全国小贷行业的典范，将金融服务送到基层，有效缓解基层弱势群体的融资难问题。

创新不断，践行普惠金融

精耕细作赋能山西实体经济

小贷行业作为普惠金融的践行者，自试点以来，已经成为传统金融的有效补充，以“助农支小”著称的传统小额贷款公司，在坚持普惠这一职能定位的基础上，加强经营管理、金融服务创新，走出了一条独具特色的发展道路，小贷也成为民间金融代表性力量。

“对于小贷公司来说，要精耕细作，做精、做强，而不单是做大。”张明元表示，“然而目前的小贷行业仍然存在各方各面的短板：从小贷公司自身来说：贷款模式单一缺乏金融创新；覆盖广度有限,只惠及部分需求群体；内部机制不健全,质量参差不齐。从市场层面来说,信用体系不健全,征信平台未开放；金融生态环境缺失,金融基础设施太薄弱以及互联网金融带来的冲击。”

面对这一现状，张明元结合多年的小贷实战经验和对行业的透彻分析，创新性地提出小微金融“阳光模式”，即以“421”基本管理模型、“4350”微贷业务模式、“12345”风控模型、“数字化阳光”互联网平台为核心的全流程风控体系。该模式是中国小贷领域首次提出的极具规范性、完善性、专业指导性的小贷管理理念，有效填补了该领域机制短板、运营风险、专业程度参差不齐的各种问题，为中国小贷行业的健康发展提出了新的思路。

直面挑战，谋求新发展

小贷事业具有强大生命力

“经过这些年多方面的努力，“阳光模式”已在全国范围内进行推广普及，中国小贷基本扭转了‘在困难中求生存’的局面，不良资产清收取得较大进展，经营稳健，风险管理经营意识也在普遍增强。”张明元表示，从最初的高速发展期，到如今步入平稳发展期，这离不开中国小贷人坚持不懈的奋斗。

目前，大同阳光小额贷款股份有限公司差异化特色发展趋势明显，线上线下融合、利用信息技术真正实现了贷款的小额分散，提高结算便利性、适应中国本土经济特点的产品设计初现端倪。张明元表示，未来，在符合监管部门对小贷定位的标准下，组合优势将逐渐显现，即利用互联网平台、大数据、产业链等多重优势的小贷公司发展前景也将更加光明。

从最初的“普惠金融”梦，到推广“阳光模式”回报社会；从帮助小微企业解决资金周转，到推动整个行业的健康有序发展，张明元正是凭借着坚持与努力，将梦想一个个实现，未来他将继续带领着阳光小贷团队脚踏实地的前行，做一个怀揣理想、积极向上、永不放弃的追梦人。（文/林骏）